DFÜ-Abkommen
ISO Standard 20022 ist die Grundlage für die Datenformate zur Einreichung von beleglosen SEPA-Überweisungen und SEPA-Lastschriften durch Kunden. Der Zentrale Kreditausschuss (ZKA) hat die SEPA-Datenformate für die Kunde-Bank Schnittstelle spezifiziert auf Grundlage des Implementation Guide des EPC v.4.0 bzw. v. 2.0 für Firmenlastschriften.
An der Kunde-Bank-Schnittstelle sind für SEPA Credit Transfer Initiation (SEPA Überweisung) und SEPA Direct Debit Initiation (SEPA Basislastschrift und SEPA B2B Lastschrift) die folgenden Nachrichtentypen (Kd-Ba) spezifiziert:
Nachrichtentypen SEPA Credit Transfer Initiation und SEPA Direct Debit Initiation
| Sende- Auftragsart | Geschäftsvorfall | Schemadatei | Notizen |
|---|---|---|---|
| CCT | Credit Transfer Initiation | pain.001.002.03.xsd | SEPA Überweisung Von Kunde an Kreditinstitut |
| CDD | Direct Debit Initiation | pain.008.002.02.xsd | SEPA Basislastschrift ( Lastschrifteinzugsauftrag) von Zahlungsempfänger an Bank |
| CDB | Direct Debit Initiation | pain.008.002.02.xsd | SEPA Firmenlastschrift (Abbuchungsauftrag) von Zahlungsempfänger an Bank |
| Rückgabe Überweisung oder Lastschrift | |||
| CRZ | Payment Status Report for Credit Trasfer | Zip-Datei des Typs pain.002.002.03.xsd | SEPA Rücküberweisung Bank an Auftraggeber |
| CDZ | Payment Status Report for Direct Debit | Zip-Datei des Typs pain.002.002.03.xsd | SEPA Rücklastschrift Bank an Auftraggeber |
Die Nachrichten Credit Transfer Initiation und Direct Debit Initiation bestehen aus 3 Blöcken:
- Group Header –>Pflicht/mandatory 1x
- Elemente u.a. Nachrichten-ID, Erstellungsdatum- und zeit
- Empfehlung: Number of Transactions manadatory, Control Sum optional
- Payment Information (Sammlerebene)–>Pflicht/mandatory mindestens 1x
- Elemente, die sich auf die Herkunftsseite der Transaktion beziehen also z.B. Auftraggeber, Zahlungsartinfo, Transaction-Information-Blöcke
- Empfehlung: Anzahl Transaktionen pro Sammler und Summe Beträge ausweisen
- Transaction Information (Transaktionsebene)–>Pflicht/mandatory mindestens 1x
- Elemente, die sich auf die Empfängerseite beziehen also z.B. Zahlungsempfänger bei Überweisungen, Betrag, Verwendungszweck
Kodierung gemäß UTF-8 bzw. ISO-8859
Referenzierung von Nachrichten, Nachrichtenblöcken und Zahlungsaufträgen mit folgenden Datenelementen:
- Message ID (im Group Header) identifiziert die gesamte Nachricht
- Payment Information ID identifiziert Payment Information Block (Sammler)
- End-to-End ID identifiziert einzelne Transaktion
(cf. Bankenverband, 2010)
ISO 20022 uses an agreed vocabulary across the industry. The Business Mode includes defined components, elements and relationships among these components.
(cf. ISO 20022, 2012)
XML stands for Extensible Markup Language, that is designed to easily transport and store data in an hierarchical order, easy to read and to understand.
